Diriger une petite entreprise exige beaucoup de travail. Vous devez rester au fait des adaptations nécessaires en raison de la pandémie de COVID-19, vous occuper des tâches opérationnelles quotidiennes et réfléchir à de nouvelles méthodes pour faire croître votre entreprise. Avec tout ce qui se passe, vous ne pensez peut-être pas à la gestion des risques ou à la réputation de votre entreprise lorsque vous présentez des demandes de crédit.
Vous n’êtes pas seul.
Selon le récent sondage auprès des petites entreprises d’Equifax, seulement 59 % des propriétaires de petites entreprises interrogés savaient qu’une entreprise peut obtenir son propre dossier de crédit, et seulement 30 % d’entre eux connaissaient la façon de l’obtenir.
Des 59 % qui étaient au courant de l’existence d’un tel dossier de crédit, un peu plus de la moitié (55 %) ont admis avoir pris connaissance de celui de leur entreprise.
Un dossier de crédit d’entreprise fournit un aperçu de la situation financière de votre entreprise à vos prêteurs, fournisseurs de services et partenaires potentiels. Ils utilisent ces renseignements pour déterminer si votre entreprise représente un risque financier ou un bon client potentiel.
« En tant que personne, vous avez un historique et un pointage de crédit qui sont vérifiés lorsque vous demandez une carte de crédit, financez un véhicule ou achetez une maison. Ce même principe existe pour votre petite entreprise », affirme Jeff Brown, responsable des petites et moyennes entreprises pour Equifax Canada.
« Dans le cas d’une petite entreprise, l’historique des paiements provient des institutions financières, des fournisseurs, des agences de recouvrement et des tribunaux, ainsi que du surintendant des faillites. Ces renseignements, qui peuvent être positifs ou négatifs, servent à déterminer la solvabilité de votre petite entreprise. »
Les sources de données du dossier de crédit d’entreprise Equifax comprennent les banques, les coopératives d’épargne et de crédit, les entreprises de financement automobile, les groupes industriels de crédit, les agences de recouvrement, les bases de données sur l’enregistrement et les privilèges des entreprises, les tribunaux, le Bureau du surintendant des faillites et d’autres prêteurs. Ces dossiers sont ensuite utilisés pour générer les pointages de crédit des entreprises.
Notre pointage de défaillance se situe entre 100 et 600. Plus votre pointage est élevé, plus le risque est faible et plus il y a de chances que votre demande de prêt soit approuvée.
Le dossier est également accessible au public pour tous ceux qui veulent en apprendre davantage sur la santé financière d’une entreprise. C’est quelque chose à considérer si vous envisagez changer de fournisseur ou d’expédier pour une commande importante.
En plus de votre pointage, le dossier fournit deux indices pour la prise de décisions : L’indice de paiement (la rapidité avec laquelle vous payez vos créanciers) et l’indice de crédit (une mesure du risque commercial global associé aux ventes réalisées auprès d’un client).
Le dossier contient également d’autres renseignements présentant un intérêt pour les prêteurs, investisseurs et partenaires commerciaux potentiels, notamment :
Pour consulter votre dossier de crédit d’entreprise Equifax, achetez-en un exemplaire unique. Vous pouvez également consulter un exemple de notre dossier de crédit d’entreprise pour vous faire une idée du type de renseignements que vos prêteurs voient.
Il est essentiel de vous assurer d’avoir un bon pointage de crédit lorsque vous envisagez de nouvelles obligations financières pour votre petite entreprise. L’historique des paiements joue un rôle important. Pour améliorer votre pointage, vous pouvez d’abord régler tout différend relatif à des paiements antérieurs, tout cas de recouvrement ou autre action en justice en cours.
Pour en savoir plus sur la confiance, les défis et les préoccupations des propriétaires de petites entreprises canadiennes pendant la pandémie, consultez notre sondage sur le Mois de la PME et le rapport connexe.
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