Comment tirer parti des renseignements sur l’industrie pour orienter la stratégie de votre portefeuille de prêts hypothécaires?

Dans un marché hypothécaire hautement concurrentiel, les prêteurs doivent se montrer proactifs dans leur approche visant à cibler les emprunteurs hypothécaires avant leurs délais de renouvellement.

Demeurer à jour dans le contexte lié au crédit évoluant à grande vitesse peut permettre de favoriser de bonnes stratégies et décisions lorsqu’il est question du risque de crédit. Vous trouverez ci-dessous trois façons de tirer parti des aperçus sur l’industrie pour améliorer la stratégie de votre portefeuille hypothécaire.

 

1. Prenez des décisions judicieuses pour votre portefeuille hypothécaire

 

L’activité hypothécaire est stimulée par les ventes de propriétés et les renouvellements. Selon un récent rapport trimestriel sur les tendances du crédit à la consommation d’Equifax Canada, les montants moyens des nouvelles hypothèques ont chuté de 38,5 % au dernier trimestre de 2022 par rapport T4 2021 dans l’ensemble du Canada. 

Grâce à des aperçus sur l’industrie canadienne des prêts hypothécaires, vous pouvez renforcer vos décisions en matière d’acquisitions, de fidélisations et de retards de paiement. En tant que prêteur, il est important de comprendre les tendances canadiennes en matière de prêts hypothécaires, ce que font les autres institutions financières, ainsi que la situation financière de vos clients et leur capacité à assumer un nouveau prêt hypothécaire. La surveillance des changements adoptés par vos pairs dans l’industrie, par rapport aux tendances actuelles du marché, peut vous aider à définir la stratégie liée à votre portefeuille en toute confiance.

 

2. Ajustez les stratégies liées aux produits

 

Près de 50 % du volume des nouveaux prêts hypothécaires provient du refinancement et des renouvellements, ce qui révèle l’importance de la fidélisation de la clientèle. Au T4 2022, l’octroi de nouveaux prêts hypothécaires a chuté de 38,5 % par rapport à 2021. Les prêteurs qui maintiennent un taux compétitif pourraient être davantage en mesure de retenir les clients sensibles aux prix, puisque la majorité des renouvellements de prêts hypothécaires à venir sont offerts aux consommateurs à un taux beaucoup plus élevé. Pouvoir tirer parti des tendances économiques et hypothécaires actuelles peut aider à améliorer les stratégies liées aux produits et les processus internes afin qu’ils répondent aux besoins des clients.

 

3. Rivalisez avec les pairs de l’industrie

 

Historiquement, les faibles taux d’intérêt ont principalement alimenté la croissance des prêts hypothécaires au Canada. Cependant, la hausse des taux d’intérêt et la forte augmentation des prix de l’immobilier ont entraîné une importante hausse sur le plan des paiements mensuels.

À mesure que les taux d’intérêt augmentent, les consommateurs qui renouvellent ou refinancent leur prêt hypothécaire peuvent être confrontés à des problèmes d’accessibilité financière. Cette situation peut les inciter à rechercher des solutions de rechange, et vous perdrez ainsi les clients à plus faible risque, qui peuvent opter pour des offres de concurrents. Le fait de rivaliser avec vos pairs en utilisant des aperçus récents sur les tendances liées au portefeuille peut aider à orienter la stratégie liée à votre portefeuille hypothécaire afin que vous puissiez vous démarquer en tant que prêteur, retenir les bons clients et maintenir un portefeuille robuste.

 

Découvrez comment des aperçus sur le marché hypothécaire peuvent aider à orienter la stratégie de votre portefeuille hypothécaire. Communiquez avec votre gestionnaire de comptes Equifax. Vous pouvez également nous joindre directement au 1 855 233-9226 et nous suivre sur Twitter et LinkedIn.  

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