Êtes-vous préoccupé par la hausse des taux d’intérêt? Ces conseils peuvent vous aider à équilibrer votre budget et à protéger vos pointages de crédit à mesure que les taux d’intérêt augmentent.

Temps de lecture : 3,5 minutes

Faits saillants de l’article :

• Payer toutes vos factures à temps, en tout temps, peut vous aider à protéger vos pointages de crédit.
• Maintenir de bons pointages de crédit peut vous aider à négocier de meilleurs taux d’intérêt.
• Un planificateur de budget peut vous aider à réduire les dépenses non essentielles et à opter pour des aubaines plutôt que des articles plus coûteux.

Les taux d’intérêt ont augmenté rapidement en 2022, et l’inflation rend les achats de tous les jours — de l’épicerie jusqu’à l’essence — encore plus dispendieux. Si vous trouvez qu’il est plus difficile de joindre les deux bouts, vous n’êtes pas seul. 

Vous pourriez être tenté d’omettre d’effectuer des paiements de factures ici et là. Ou peut-être songez-vous rembourser moins que le paiement minimum requis sur vos relevés de cartes de crédit pour libérer un peu d’argent. Ces options peuvent cependant faire diminuer vos pointages de crédit, ce qui peut rendre plus difficile et plus coûteux le fait d’emprunter une somme au moment où vous en avez besoin.

Lisez cet article pour découvrir comment optimiser vos dollars durement gagnés tout en protégeant vos pointages de crédit.

4 conseils pour vous aider à économiser de l’argent 

1. Mettez votre budget à l’épreuve. Énumérez toutes vos dettes à taux variable (prêt hypothécaire, marge de crédit, prêts étudiants souscrits auprès d’une banque). Vous pouvez utiliser cette calculatrice hypothécaire pour calculer vos paiements s’il y a une augmentation de 1, 3 ou 5 points en pourcentage. Quelle sera l’incidence de ces augmentations sur votre budget? Si vous ne pouvez pas vous permettre davantage d’augmentations des taux d’intérêt, vous pouvez discuter avec vos prêteurs des solutions possibles, comme le blocage d’un taux qui convient à votre situation financière. 
2. Repérez des économies dans votre budget. Utilisez un planificateur budgétaire comme celui-ci de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Indiquez votre salaire et vos dépenses mensuelles. Tentez de trouver des façons d’éliminer les dépenses non essentielles, et optez pour les aubaines plutôt que les articles plus coûteux. Cela peut signifier d’annuler un service de diffusion en continu que vous n’utilisez pas, ou d’opter pour une épicerie qui offre des articles moins chers. Utilisez toutes vos économies pour rembourser vos dettes. 
3. Songez à consolider vos dettes. La consolidation de dettes représente le remboursement d’une partie ou de la totalité de vos dettes en un seul versement mensuel. Le principal attrait de la consolidation de dettes, en plus de ne payer qu’une seule facture au lieu de plusieurs, est que vous pouvez parfois négocier un taux d’intérêt plus bas et, espérons-le, rembourser plus rapidement. En savoir plus sur la consolidation de dettes.
4. Découvrez des façons de gagner plus d’argent. Demandez une promotion ou ayez une discussion à propos d’une augmentation avec votre directeur en lien avec l’inflation, décrochez un nouvel emploi ou un deuxième emploi. Utilisez ensuite cet argent supplémentaire pour rembourser vos dettes.

6 conseils pour vous aider à maintenir vos pointages de crédit

1. Remboursez le montant minimum dû, avant la date limite, en tout temps. Si vous ne pouvez pas rembourser le solde intégral de vos relevés de cartes de crédit, remboursez au moins le montant minimum indiqué sur votre relevé avant la date limite. Si vous ne le faites pas, l’institution financière peut signaler un paiement en retard aux agences d’évaluation du crédit. Les paiements en retard demeurent à votre dossier de crédit pendant six ans, et ils peuvent avoir une incidence négative sur vos pointages de crédit.
2. Si vous êtes en mesure de le faire, remboursez un plus grand montant que le montant minimum requis sur vos relevés de cartes de crédit et vos marges de crédit. Ce processus peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement, ce qui vous permet de payer moins d’intérêts et d’améliorer vos pointages de crédit. 
3. Payez vos factures avant la date limite, en tout temps. Cela ne comprend pas uniquement les cartes de crédit – les paiements en retard ou manqués concernant d’autres comptes, comme les comptes de téléphones cellulaires, peuvent être signalés aux agences d’évaluation du crédit, ce qui peut avoir une incidence sur vos pointages de crédit. Si vous avez de la difficulté à payer une facture, communiquez immédiatement avec le prêteur. Ne sautez jamais de paiements, même si vous contestez une facture. 
4. Maintenez le solde de votre carte de crédit bien en deçà de votre limite de crédit. Un solde plus élevé par rapport à votre limite de crédit peut avoir une incidence sur vos pointages de crédit.
5. Retardez les achats coûteux. Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, n’empruntez pas plus que ce dont vous avez besoin. Testez votre budget pour vous assurer que vous pouvez vous permettre d’effectuer les paiements.
6. Vérifiez régulièrement vos dossiers de crédit. Vérifiez vos dossiers de crédit pour vous assurer que vos renseignements personnels sont exacts. Si vous trouvez des renseignements qui, selon vous, sont inexacts ou incomplets, communiquez avec le prêteur ou le créancier. Rappelez-vous que vérifier vos propres dossiers de crédit et pointages de crédit n’entraîne aucune incidence sur vos pointages de crédit. Il existe deux agences d’évaluation du crédit à l’échelle nationale — Equifax et TransUnion — et les deux agences maintiennent des dossiers de crédit à la consommation contenant des renseignements qui leur sont communiqués par des prêteurs, des créanciers et d’autres sources. Il se peut que vos dossiers de crédit des deux agences ne soient pas identiques, car certains prêteurs peuvent transmettre des renseignements aux deux agences, à une seule agence ou à aucune des deux.