Comment repérer les paiements différés dans le dossier de crédit

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En raison de l’évolution de la pandémie de COVID-19, de nombreux prêteurs canadiens ont offert des programmes de paiement différé pour aider leurs emprunteurs les plus touchés financièrement. Si un ou plusieurs de vos prêteurs ou créanciers ont approuvé des paiements différés, vous vous demandez peut-être où voir le statut différé du ou des comptes dans votre dossier de crédit Equifax. N’oubliez pas qu’il peut s’écouler jusqu’à un mois avant que les renseignements sur votre compte soient transmis à Equifax, alors ne vérifiez pas votre dossier de crédit Equifax immédiatement après avoir parlé à votre prêteur et ne vous attendez pas à pouvoir consulter aussitôt votre dossier mis à jour.

Lorsque vous consultez votre dossier de crédit Equifax mis à jour en ligne (actuellement disponible gratuitement ici), cherchez la section détaillée Information de crédit. Vous y trouverez une liste pour chacun des comptes enregistrés dans votre dossier de crédit Equifax. Pour tous les comptes déclarés à Equifax comme étant « différés en raison de la pandémie », vous devriez voir l’un des énoncés suivants (ou les deux) dans la section Commentaires : Plan de versement différé et/ou Touché par une catastrophe naturelle ou déclarée. De plus, vous devriez lire le statut Payé comme convenu et à jour. Les champs suivants doivent également indiquer des montants de 0 $ ou la mention « non disponible » : Montant du paiement et Retard.

Pourquoi y a-t-il tant d’éléments à vérifier?

Afin de neutraliser toute incidence négative que pourraient avoir les paiements différés sur la cote de crédit des emprunteurs, les deux agences nationales d’évaluation du crédit ont travaillé en étroite collaboration avec les prêteurs, les créanciers, les organismes de réglementation de l’industrie et le gouvernement canadien pour mettre à jour les spécifications relatives à la déclaration des renseignements de crédit en réponse à la pandémie de COVID-19. Plusieurs aspects des comptes dont les paiements sont reportés doivent être enregistrés d’une certaine façon dans le dossier de crédit de l’emprunteur pour que sa solvabilité ne se soit pas affectée.

Puis-je trouver mes comptes reportés dans un dossier de crédit en format papier qui m’a été envoyé par Equifax?

Oui. Les renseignements décrits ci-dessus sont consultables dans la section Comptes de votre dossier de crédit Equifax. Selon le format de votre dossier de crédit Equifax, la section peut être appelée « Historique de crédit » ou « Renseignements bancaires ».

Je peux voir mon compte dans le dossier de crédit d’Equifax, mais il ne semble pas afficher le statut différé. Que faire?

Attendez au moins un mois après que votre prêteur ait approuvé les paiements différés.
Assurez-vous de consulter la version la plus à jour de votre dossier de crédit Equifax. En ligne, cherchez la date sous le titre « Dossier de crédit Equifax pour [votre nom] ». La date est indiquée après la mention « En date du ». Si cette date n’est pas celle d’aujourd’hui, vous devez cliquer sur « Mettre à jour le dossier » pour l’actualiser gratuitement.
Si vous avez suivi les étapes 1 et 2, communiquez avec votre prêteur pour confirmer qu’il a déclaré vos paiements différés avec exactitude et qu’il les a transmis à Equifax, tel que requis. Equifax travaille avec de nombreux prêteurs pour les aider à respecter les spécifications de déclaration des données.

Je ne vois pas mon compte dans le dossier de crédit d’Equifax. Que faire?

Certains types de comptes ne sont pas déclarés aux agences d’évaluation du crédit. Par exemple, les paiements de loyer sont rarement déclarés aux agences d’évaluation du crédit, et les impôts fonciers ainsi que les services publics d’eau, de gaz et d’électricité ne sont jamais déclarés. Tout compte qui n’est pas déclaré à Equifax ne sera pas visible dans votre dossier de crédit Equifax. Une entente de paiements différés avec un créancier ou un fournisseur de services ne signifie pas nécessairement que le compte sera déclaré à une agence d’évaluation du crédit.