Quelle information compose le dossier de crédit?

Un dossier de crédit est le sommaire de votre historique de crédit. Les créanciers et les prêteurs potentiels utilisent les dossiers de crédit dans le cadre de leur processus décisionnel afin de décider s'ils vous accordent ou non du crédit — et à quel taux d'intérêt. Il est important de vérifier votre dossier régulièrement parce que les créanciers et les prêteurs utilisent l'information qui y figure, comme votre historique de crédit et le nombre de comptes de crédit actifs, également appelés « lignes d'opérations commerciales », afin d'évaluer votre solvabilité.

Il y a deux agences nationales de renseignements de crédit – Equifax et TransUnion – et les deux tiennent à jour des dossiers de crédit à la consommation renfermant l'information qui leur est rapportée par les prêteurs et les créanciers. Votre dossier de crédit pourrait ne pas être identique chez ces deux agences, car certains prêteurs pourraient rapporter de l'information aux deux agences, à une seule ou parfois pas du tout.

Votre dossier de crédit Equifax renferme quatre types d'information :

1. L'information d'identification

   Cette section de votre dossier de crédit comprend l'information personnelle comme votre nom, adresse, numéro d'assurance sociale (NAS) et date de naissance et pourrait aussi comprendre de l'information d'emploi. L'information d'identification figurant dans votre dossier de crédit n'est pas utilisée aux fins de calcul des scores de crédit.

2. Comptes de crédit, aussi appelés « lignes d'opérations commerciales »

   Votre dossier de crédit dresse la liste de tous vos comptes de crédit, également appelés « lignes d'opérations commerciales » que vous avez établis chez des prêteurs. Chaque compte de crédit tel que rapporté par les prêteurs renferme généralement de l'information sur le type de compte (par exemple, une carte de crédit, une hypothèque ou un prêt auto), la date d'ouverture du compte, votre limite de crédit ou le montant du prêt, le solde du compte et vos antécédents de paiement.

3. Information sur les interrogations

   Cette section comprend l'information sur les entreprises qui ont extrait une copie de votre dossier de crédit, parfois appelée « interrogation ». Il y a deux types d'interrogations qui pourraient figurer dans votre dossier de crédit : des interrogations « accessoires » et des interrogations « réelles ».

   Les interrogations accessoires peuvent comprendre vos propres demande d'historique de crédit, des interrogations par des entreprise qui vous font des offres préautorisées de cartes de crédit ou des interrogations faites par vos créanciers actuels qui désirent effectuer une révision de votre crédit (aussi appelée « surveillance de comptes »). Les interrogations accessoires ne sont visibles que par vous et des prêteurs ou des créanciers potentiels.

   Les interrogations réelles surviennent lorsqu'un prêteur potentiel révise votre historique de crédit parce que vous avez fait une demande de crédit comme un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit. Elles peuvent rester dans votre dossier de crédit durant 36 mois. Alors que les interrogations réelles ont une incidence sur vos scores de crédit, les interrogations accessoires, elles, n'en ont aucune.

4. Information de recouvrement et de dossiers publics

   L'information publique des dossiers judiciaires rapportée à Equifax, comme les faillites, figure également dans votre dossier de crédit. Les comptes en retard qui ont été remis à des agences de recouvrement pourraient aussi apparaître dans votre dossier de crédit.