Stratégies de protection du crédit : Comment protéger votre crédit tout en gérant vos dettes

De l’épicerie à l’électricité, en passant par les paiements hypothécaires et locatifs, vous avez probablement remarqué qu’un bon nombre des nécessités de tous les jours sont de plus en plus dispendieuses. 

Vous n’êtes pas seul(e). Un récent sondage en ligne* mené par Equifax Canada auprès de 1 564 Canadiens a révélé que près de la moitié des répondants s’inquiètent au sujet de leurs factures mensuelles à payer, et qu’un tiers des répondants envisagent d’obtenir un deuxième ou un troisième emploi pour être en mesure de payer leurs factures. 

L’une des constatations les plus inquiétantes est que 23 % des Canadiens interrogés ont manqué un paiement de facture cette année parce qu’ils n’avaient pas les moyens de le faire. 

Si manquer un paiement de facture peut sembler anodin, il peut toutefois avoir un impact négatif sur vos pointages de crédit. Et un pointage de crédit plus faible peut impacter vos chances d’être admissible à un nouveau prêt ou à un taux meilleur taux d’intérêt, ce qui signifie que vous pourriez finir par payer davantage pour le même montant de dette. 

Il existe des façons de gérer vos dettes tout en protégeant votre pointage de crédit. 

1. Repérez des moyens d’économiser à l’aide de votre budget. Vous pouvez utiliser un planificateur budgétaire pour faire le suivi de vos dépenses et de vos revenus mensuels. Tentez de trouver des façons de réduire les dépenses non essentielles, et optez pour les aubaines plutôt que les articles plus coûteux. Cela peut signifier l’annulation d’un service de diffusion en continu que vous n’utilisez pas, ou d’opter pour une épicerie qui offre des articles moins chers. Utilisez toutes vos économies pour rembourser vos dettes.

2. Retardez les grands achats. Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, n’empruntez pas plus que ce que vous avez besoin. Simulez un nouveau budget incluant les paiements mensuels minimums pour vous assurer que vous avez les moyens d’assumer une dette supplémentaire. 

3. Payez le montant minimum exigé avant la date limite, en tout temps et pour chaque facture. Payez au moins le montant minimum indiqué sur votre relevé avant la date d’échéance. Si vous ne le faites pas, le créancier peut signaler un paiement en retard aux agences d’évaluation du crédit. Les paiements en retard peuvent demeurer à votre dossier de crédit jusqu’à six ans, et ils peuvent nuire à vos pointages de crédit.

4. Si vous êtes en mesure de le faire, remboursez un plus grand montant que le paiement minimum requis sur vos relevés de cartes de crédit et vos marges de crédit. Ce processus peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement, ce qui vous permet de payer moins d’intérêts et d’améliorer vos pointages de crédit. Cela permet également de réduire votre taux d’utilisation du crédit, un facteur utilisé dans le calcul votre pointage de crédit.

5. Vérifiez régulièrement vos dossiers de crédit. Vérifiez vos dossiers de crédit pour vous assurer que vos renseignements personnels sont exacts. Si vous trouvez des renseignements qui, selon vous, sont inexacts ou incomplets, communiquez avec le prêteur ou le créancier, ainsi qu’avec l’agence d’évaluation du crédit. Rappelez-vous que vérifier vos propres dossiers et pointages de crédit ne nuira pas à vos pointages de crédit.  

6. Songez à faire appel à des professionnels en matière de crédit. Les conseils en matière de crédit peuvent vous aider à repenser vos finances, à résoudre vos problèmes d’endettement et à comprendre comment gérer votre budget et reconstruire votre crédit. 

Vous pouvez vérifier votre dossier de crédit Equifax gratuitement. Equifax Complet^MC supérieur et Equifax Complet^MC amis et famille permettent d’obtenir la surveillance du crédit et des alertes en cas de changements importants apportés à votre pointage et votre dossier de crédit Equifax. Ces alertes peuvent vous aider à rester à l’affût des changements apportés à votre crédit et à repérer plus rapidement les signes de fraude d’identité. Si quelqu’un vole votre identité, nos spécialistes en restauration de l’identité travailleront avec acharnement en votre nom pour vous aider à la récupérer. 

*Un sondage en ligne a été effectué auprès de 1564 Canadiens entre le 15 et le 18 septembre 2023 à l’aide du panel en ligne de Léger. La marge d’erreur pour ce sondage était de + ou – 2,5 %, 19 fois sur 20.